Jak bank definiuje okres trwania lokaty?

Do tej pory sądziłem, że bank rolicza odsetki zaokrąglając rok do 360 dni, pół roku do 180 i kwartału do 90. I przyznam szczerze, że niezmiernie sie zdziwiłem, kiedy okazało się inaczej w przypadku lokat z dzienną kapitalizacją.

Otóż jeżeli lokata trwa 3 miesiące i kapitalizacja następuje na koniec okresu, wtedy sprawa jest jasna - mnożymy kapitał początkowy np. 1000zł przez oprocentowanie np. 5% i dzielimy przez 4, bo środki pracują tylko 1/4 roku (90 dni)

Jeżeli lokata ma dzienną kapitalizację odsetek sprawa wygląda inaczej. Dwa miesiące liczone są według kalendarza! Dlatego właśnie odsetki wyliczane przez bank mogą się czasem różnić od naszych wyliczeń.

Optymalizacja Lokaty Podwójnej

Dla osób, które cenią każdy grosz jeszcze jedna mała sprawa znaleziona na grupach dyskusyjnych:

"Dla potomnych: kwota optymalna na lokatę podwójną w Idea Banku 2049,82
zł daje 67,84 zł odsetek (9,44 zł z 2M i 58,40 zł z 12M). Efektywne
5,77% netto (przyjmując jako okres lokaty kwotowo ważoną średnią
długości obu składowych). "

:)

Idea Bank - rajd po rynku mikro i małych przedsiębiorstw

Pierwsze wiadomości o nowym dziecku Leszka Czarneckiego pojawiły się mniej więcej w połowie października w internetowych wydaniach gazet. Jednak w przeciwieństwie do Getinonline, czy Open Finance obyło się bez większego medialnego szumu (może wzrosły gaże Fronczewskiego?). Mała dostępność informacji w internecie zmusiła mnie od odnowienia kilku znajomości.

Rynek usług bankowych mikro i małych przedsiębiorstw jest stosunkowo zaniedbany. Większość banków uznaje go za zbyt ryzykowny i nie przygotowuje odrębnej oferty. Drugą instytucją, która może stanowić sensowną konkurencję nowo powstałego IB jest FMBank (więcej tutaj) istniejący również od niedawna, bo lutego 2010.

Idea Bank przedstawia bardzo ciekawą wizję oferty - ma ona być dostosowana do potrzeb konkretnych segmentów rynku - np. specjalne konta i kredyty dla zawodów zaufania publicznego (kolejny powód dla którego warto skończyć medycynę..). Poczekamy zobaczymy.

Ze względu na fakt, że najbardziej interesuje mnie to, co może wyciągnąć zwykły człowiek zajmę się porównaniem depozytów (przegląd całej oferty zająłby lata, ale muszę przyznać, że kredyty wyglądają ciekawie), bo zakładać je mogą również osoby fizyczne.

Oczywiście mamy dostęp do tradycyjnych lokat z kapitalizacją na koniec okresu. Oprocentowanie to 5% w skali roku, dostępne okresy 3, 6 i 12 miesięcy, nazwa Lokata Standardowa. Ze względu na kapitalizację z końcem trwania uderzy nas jeszcze kochana "belka" - nie bierzemy tej opcji pod uwagę, bo nie jest konkurencyjna.

Lokata Idealna to idealna kopia lokat z OF czy GO. 4,85% na 3 miesiące, 5% na 6 miesięcy - bardzo dobre oprocentowanie, zdecydowanie czołówka rynku, ale brak rewelacji. Gdzie impuls do przeniesienia środków?

Lokata Podwójna - oto i impuls. Musimy w "pakiecie" przelać środki na dwie lokaty w proporcjach 50/50. Połowa środków ląduje na lokacie 2 miesiące, oprocentowanie 5,65% i dzienna kapitalizacja (zupełnie jak Lokata na start w GO!), druga natomiast ląduje na 12 miesięcy, 5,52%. Pakiet jest dobry, o ile nie przeszkadza nam drobna dywersyfikacja czasowa. Choć chodzą słuchy, że w tej chwili zerwanie lokaty 12m niczym nie grozi i można w ten sposób skonstruować portfel lokat 2-miesięcznych.

Przedłużenie odbywa się oddzielnie dla każdej z lokat, czyli lokatę 2-miesięczną możemy przedłużyć jako nową idealną (inny procent) albo nową podwójną (podzielmy ją na dwie części zgodnie z ofertą).


Lokata przedsiębiorcza na start na dwa miesiące - oto i wabik na klienta z działalnością gospodarczą :) Po założeniu lokaty i przesłaniu dokumentów potwierdzających posiadanie działalności (np.wpisu do ewidencji) oprocentowanie wyniesie 6,04% z dzienną kapitalizacją. Wierzby na niektórych forach szumią, że od przyszłego tygodnia natomiast będzie to 8,05% czyli bardzo dobry procent. Na szczęście lokaty nie trzeba rozliczać, bo formalnie zakładana jest na osobę fizyczną. IB chce chyba zdobyć bazę klientów dając fajną zabawkę. Czemu nie?

Od przyszłego tygodnia rusza akcja marketingowa banku, więc obserwujemy Panie i Panowie.
http://samcik.blox.pl/2010/12/Nowy-bank-dla-przedsiebiorczych-Ksiegowy-i.html - więcej informacji, ale bardzo gładkie, więc chyba podrzucone przez marketing Getin Holding.

Wielki powrót i wielki news - Idea Bank

Złośliwość rzeczy martwych została ostatecznie pokonana. Od jutra ruszamy z wpisami :)

Tymczasem pozwolę sobie odpocząć z ksiażką po pracy.