Jak wybrać dobrą lokatę?

Lokata jest podstawowym rozwiązaniem, oferowanym przez każdy bank. Mechanizm działania jest bardzo prosty – zostawiamy swoje pieniądze pod opiekną banku na umówiony czas, za co dostajemy zapłatę w postaci odsetek.

Dobrym przykładem jest rozwiązanie oferowane przez mBank - mlokata na 12 miesięcy z oprocentowaniem 3,80% w skali roku. Jeżeli ulokujemy 10000pln po roku zarobimy 380zł brutto (o podatku za chwilę).  Na waciki starczy.

Parametry lokaty na które warto zwrócić uwagę:

1. Oprocentowanie – im wyższe, tym oczywiście lepsze ponieważ przekłada się na nasz zysk. Dobrze, gdy jest stałe. Niestety banki bardzo często podają oprocentowanie z wliczonym podatkiem, co utrudnia porównanie właściwego zysku – trzeba to wziąć pod uwagę, prosząc doradców o podanie oprocentowania efektywnego, czyli czystego zysku pod odliczeniu podatku i mechanizmu danej lokaty. Dobrym przykładem jest tu lokata optymalna, która jest oprocentowana 5,25%,  w skali roku, ale posiada dzienną kapitalizację – czyli odsetki są naliczane od coraz wyższej kwoty – dzięki temu ostatecznie po 12 miesiącach zysk wyniesie 5,39%.
2. Czy założenie lokaty wymaga posiadania rachunku bankowego w danym banku? Generalnie konta wiążą się z opłatami, więc możliwość założenia samych lokat jest korzystniejsza. Jednak są odstępstwa od tej reguły.
3.  Co się stanie jeżeli lokata zostanie zerwana przed umówionym terminem? Zazwyczaj oznacza to tylko utratę naliczonych do tej pory odsetek, choć czasem zdarzają się oferty w których można otrzymać np. 30% naliczonych odsetek.
4. Co się stanie po zakończeniu lokaty? Przy zakładaniu lokaty wybieramy czy ma być ona odnawialna czy nieodnawialna. Ta pierwsza automatycznie przedłuży się wraz z odsetkami na taki sam okres, ale zgodnie z ofertą panującą tego dnia. W drugim przypadku, środki wrócą na konto. Uwaga! Czasami może to być tylko konto w danym banku (tak jest w przypadku iLokaty Alior Banku – środki mogą wrócić na konto Alior, albo zostać odebrane w oddziale).
5.  Lokaty z dzienną kapitalizacją mają górną granicę kapitału do ulokowania. Warto zwrócić uwagę ile takich lokat można założyć. Przy wnioskach internetowych takie ograniczenia ilości zazwyczaj nie istnieją.
6. Czy depozyt jest objęty gwarancją BFG do 50tys. Euro w 100% (od stycznia będzie to 100tys Euro.
7. Dostęp przez internet - powinien być standardem. Mała rzecz, a cieszy.

Jeżeli szukamy najlepszych depozytów na rynku, bardzo pomocna może się okazać wyszukiwarka portalu bankier.pl. Moja uwaga – przy wyszukiwaniu lokat nie wpisuj całej kwoty którą dysponujesz, ale np. 10 000, ponieważ z wyników znikną najatrakcyjniejsze lokaty z górym ograniczeniem kapitału (patrz punkt 5).

Na dzień 26.09 w zestawieniu lokat 3 miesięcznych króluje:

Open Finance z Lokatą Optymalną 4,85%, zysk z 10000pln wynosi 121,58pln co powiększa kapitał o 1,2158% w 3 miesiące. 

Informacje dodatkowe: nie wymaga konta, minimalna kwota 500pln, dostęp przez internet, wniosek przez internet.

W kategorii 12 miesięcy:

Meritum Bank z  Lokatą Internetowa z kapitalizacją dzienną 5,35%, zysk z 10000pln wynosi:549,54 zł co powiększa kapitał o 5,4954% w 12 miesięcy.

Informacje dodatkowe: Wymaga konta, minimum 3000zł, dostęp przez internet, wniosek przez internet (ale nie konto!), opłata za zerwanie 50zł, ale nie więcej niż naliczone odsetki.

oraz

FMBank z FM lokatą w PLN 5,30%, zysk z 10000pln wynosi 544,26 zł co powiększa kapitał o 5,4426% w 12 miesięcy.

Informacje dodatkowe: nie wymaga konta, minimalna kwota 500pln, dostęp przez internet, wniosek przez internet.